POLITIKA I MJERE SPRJEČAVANJA PRANJA NOVCA I FINANCIRANJA TERORIZMA


(dalje u tekstu: Politika)

Digital Assets d.o.o. (dalje u tekstu: Društvo) zalaže se za najvišu razinu sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (dalje u tekstu: SPNFT).

Društvo slijedi zakone Republike Hrvatske i EU-a te primjenjuje odredbe Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (NN 108/17, 39/19, 151/22) (u daljnjem tekstu: Zakon). Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa) je nadzorno tijelo nadležno za nadzor Društva u pogledu provedbe mjera za SPNFT.

Ova Politika propisuje mjere, radnje i postupke koje Društvo poduzima u redovnom poslovanju radi SPNFT.

TEMELJNI POJMOVI

Financiranje terorizma (dalje u tekstu: FT) označava osiguravanje ili prikupljanje sredstava, odnosno pokušaj osiguravanja ili prikupljanja sredstava, na bilo koji način, s namjerom ili saznanjem da će biti upotrijebljena od strane terorista ili terorističke organizacije u bilo koju svrhu, uključujući financiranje putovanja radi počinjenja ili doprinosa počinjenju terorizma, obuke za terorizam i terorističkog udruženja.

Identifikacija klijenta postupak je utvrđivanja stvarnog identiteta klijenta na temelju vjerodostojnih izvora, prvenstveno osobnih dokumenata.

Klijent je fizička ili pravna osoba koja obavlja povremenu transakciju ili ima sklopljen poslovni odnos s Društvom.

Poslovni odnos odnosi se na poslovni, profesionalni ili trgovački odnos povezan s profesionalnim aktivnostima Društva za koji se očekuje da će, u trenutku uspostavljanja, imati element trajanja, uključujući otvaranje računa kod Društva.

Povremena transakcija označava transakciju koja se ne obavlja u okviru uspostavljenog poslovnog odnosa.

Pranje novca (dalje u tekstu: PN) označava zamjenu ili prijenos imovine stečene kriminalnom aktivnošću, skrivanje ili prikrivanje prave prirode, izvora, lokacije, raspolaganja ili kretanja imovine, kao i stjecanje, posjedovanje ili korištenje imovine stečene kriminalnom aktivnošću, uključujući pokušaj ili sudjelovanje u navedenim radnjama.

Sumnjiva transakcija je svaka pokušana ili izvršena transakcija za koju postoji osnovana sumnja da uključuje sredstva proizašla iz nezakonitih aktivnosti ili je povezana s PN ili FT.

Transakcija označava svaki primitak, izdatak, prijenos sredstava, zamjenu, čuvanje, raspolaganje i druge radnje s fiat ili virtualnim valutama unutar Bitcoin Store platforme i poslovnica.

INTERNE MJERE ZA SPNFT

Društvo se zalaže za najvišu razinu usklađenosti sa Zakonom i podzakonskim aktima te poduzima najmanje sljedeće aktivnosti:

  • izrada procjene rizika od PN i FT
  • uspostavljanje politika, kontrola i postupaka za učinkovito upravljanje rizicima PN i FT
  • provođenje mjera dubinske analize klijenta
  • praćenje poslovnih odnosa i transakcija
  • izvještavanje o sumnjivim transakcijama, sredstvima i osobama
  • edukacija zaposlenika
  • čuvanje i zaštita podataka te vođenje evidencija.

Društvo provodi sve aktivnosti i procese propisane Zakonom pri sklapanju poslovnog odnosa s klijentima i tijekom obavljanja povremenih transakcija u poslovnicama.

PROCJENA RIZIKA OD PN I FT

Društvo analizira i upravlja rizicima radi sprječavanja aktivnosti povezanih s PN i FT. Pristup uključuje utvrđivanje, procjenu i razumijevanje rizika te implementaciju mjera za njihovo ublažavanje, izbjegavanje ili preuzimanje.

Analiza obuhvaća procjenu rizika povezanih s klijentima, geografskim područjima, proizvodima, uslugama i transakcijskim kanalima. Rizici se kategoriziraju kao niski, srednji, visoki ili neprihvatljivi, uz odgovarajuće dubinske analize i redovite revizije.

Društvo ažurira procjenu rizika jednom godišnje radi osiguravanja usklađenosti s regulatornim zahtjevima.

POLITIKE, KONTROLE I POSTUPCI

Društvo je uspostavilo sustav unutarnjih kontrola te donijelo politike i postupke za učinkovito upravljanje rizicima PN i FT. Ove mjere uključuju organizacijski ustroj, definiranje odgovornosti, dubinsku analizu klijenata, upravljanje rizicima, stručnu edukaciju zaposlenika, vođenje evidencija i unutarnje revizije sustava SPNFT. Sustav je usklađen s važećim zakonima, pravilnicima i procjenama rizika na nacionalnoj i nadnacionalnoj razini, osiguravajući usklađenost i zaštitu poslovanja.

DUBINSKA ANALIZA KLIJENTA

Identifikacija klijenta uključuje utvrđivanje identiteta fizičkih i pravnih osoba te njihovih zastupnika ili stvarnih vlasnika putem pouzdanih dokumenata i informacija.

U poslovnicama identifikaciju klijenta provode zaposlenici izravno, dok se za sklapanje poslovnog odnosa na daljinu koristi usluga vanjskog partnera uz osiguranje usklađenosti s važećim propisima.

Dubinska analiza klijenta obuhvaća i prikupljanje informacija o svrsi i prirodi poslovnog odnosa te drugih podataka u skladu sa zakonskim propisima, uključujući, prema potrebi, podatke o porijeklu sredstava.

Ako dubinska analiza nije u potpunosti provedena ili postoji sumnja na nezakonite aktivnosti, Društvo zadržava pravo odbiti transakciju, uspostavu poslovnog odnosa ili raskinuti već postojeći poslovni odnos s klijentom.

PRAĆENJE POSLOVNOG ODNOSA  I TRANSAKCIJA

Društvo provodi kontinuirano praćenje poslovnih odnosa i transakcija kako bi osiguralo poznavanje klijenta i spriječilo sumnjive aktivnosti.

Ključne mjere uključuju provjeru usklađenosti poslovanja i transakcija s predviđenim ciljevima, analiziranje izvora sredstava, praćenje transakcija koje odstupaju od uobičajenih obrazaca te ažuriranje dokumentacije i podataka klijenata.

Postupci se provode ručno i putem automatiziranih sustava.

IZVJEŠTAVANJE O SUMNJIVIM AKTIVNOSTIMA

Društvo je prema Zakonu obvezno prijaviti Uredu za sprječavanje pranja novca pri Ministarstvu financija svaku sumnju, saznanje ili razlog za sumnju na aktivnosti povezane s PN ili FT.

EDUKACIJA ZAPOSLENIKA

Društvo osigurava da zaposlenici koji rade na SPNFT budu upoznati sa zakonima i propisima iz tog područja. To se postiže internim i vanjskim edukacijama, seminarima te godišnjim programima osposobljavanja.

ZAŠTITA PODATAKA I VOĐENJE EVIDENCIJA

Društvo je dužno čuvati podatke i dokumentaciju o klijentima, transakcijama i poslovnim odnosima te osigurati privatnost klijenata i zaštitu njihovih podataka u skladu s GDPR-om i Zakonom.

ZAVRŠNE ODREDBE

Društvo zadržava pravo izmjene Politike u bilo kojem trenutku kako bi zadržalo najvišu razinu usklađenosti sa Zakonom.

Ova skraćena verzija Politike stupa na snagu 18. 12. 2024. i zamjenjuje svaku drugu Politiku koja se primjenjivala prije tog datuma.