5 erros comuns ao investir em criptomoedas e como evitá-los

Investir sem compreender os fundamentos

O desconhecimento sobre como funciona o mundo das criptomoedas leva a decisões erradas, razão pela qual este erro ocupa o topo da lista dos 5 erros mais comuns ao investir em cripto.

Antes de começar a negociar, é essencial estudar o mercado em detalhe e informar-se bem.

DYOR, sigla para do your own research (“faça a sua própria pesquisa”), é um princípio fundamental na comunidade cripto. O rápido crescimento do setor atrai burlões que fazem promessas irreais de grandes lucros, tendo como alvo sobretudo investidores inexperientes à procura de ganhos rápidos.

Por isso, a pesquisa própria é crucial para se proteger de riscos e falsas promessas.

O mercado de criptomoedas é complexo e, sem compreender conceitos básicos como blockchain, o funcionamento das criptomoedas e os fatores que influenciam o seu valor, é fácil cometer erros.

Para começar de forma segura, é importante saber onde e como comprar criptomoedas, que plataforma ou carteira escolher e em que corretora efetuar as transações.

Tão importante como saber onde comprar criptomoedas é saber onde não comprar. Na internet existem muitas plataformas fraudulentas e esquemas de burla que visam utilizadores inexperientes.

Eis alguns sinais de que uma plataforma pode não ser legítima:

• Falta de informações transparentes sobre os proprietários, endereço da sede ou enquadramento legal
• Ausência de qualquer regulação ou licença para atividade financeira
• Promessas excessivas – por exemplo, rendimentos garantidos ou “lucro seguro”
• Más avaliações de utilizadores e queixas frequentes sobre levantamentos
• Comunicação exclusivamente através de redes sociais ou aplicações desconhecidas
• Erros ortográficos e linguagem pouco profissional no site
• Pressão para investir rapidamente, muitas vezes através de “ofertas limitadas”

Quando o entusiasmo pelas criptomoedas se transforma em risco financeiro

Porque é que o money management é mais importante do que a própria criptomoeda em que investe?

A gestão de dinheiro (money management) envolve definir uma estratégia de investimento, compreender os riscos, monitorizar, comprar e vender ativos digitais tokenizados na blockchain, com o objetivo de obter os melhores resultados para a carteira.

É uma abordagem estratégica que exige análise regular do mercado, otimização da alocação de recursos e decisões informadas para aproveitar oportunidades num ambiente cripto volátil e em constante mudança.

Antes de investir em criptomoedas, estabeleça objetivos claros e um horizonte temporal. Reflita sobre as suas ambições, o risco que está disposto a assumir e a sua resistência emocional.

Uma boa estratégia é investir apenas uma pequena parte do património total em criptomoedas — cerca de 10% — para reduzir o risco de exposição excessiva a mercados voláteis. Assim, o cripto mantém-se como parte da carteira sem comprometer a estabilidade financeira global.

Se não tiver certeza sobre como navegar no complexo mundo dos investimentos em criptomoedas, procure aconselhamento financeiro. Um profissional poderá oferecer recomendações adaptadas aos seus objetivos, ao seu perfil de risco e ao seu nível de conhecimento, ajudando-o a tomar decisões de investimento mais informadas e seguras.

Ignorar a volatilidade das criptomoedas

A volatilidade nos mercados financeiros indica a variação do preço de um ativo num determinado período de tempo.

Quando a volatilidade é alta, os preços mudam rapidamente e de forma acentuada. Já a baixa volatilidade reflete alterações mais graduais e pequenas ao longo do tempo.

O mercado das criptomoedas é altamente instável, embora dados recentes sugiram que essa tendência possa estar a abrandar ligeiramente.

As principais causas desta instabilidade incluem baixa liquidez — a relação entre oferta e procura —, ausência de regulamentação clara e o facto de os preços dependerem fortemente do sentimento do mercado.

Ainda assim, existem estratégias básicas que os investidores podem aplicar para reduzir o impacto:

• Analise o histórico de preços de criptomoedas mais antigas como Bitcoin e Ethereum. Avalie se conseguiria suportar uma queda de 50% sem entrar em pânico e use essa informação para definir o tamanho do investimento.
• Tenha presente que acontecimentos inesperados podem eliminar rapidamente uma parte significativa do valor de mercado. Invista apenas um montante cujo eventual prejuízo não comprometa a sua segurança financeira.
• A estratégia Dollar-Cost Averaging (DCA) consiste em investir regularmente um valor fixo em criptomoedas, independentemente do preço no momento. As vantagens incluem evitar más decisões de timing, obter um preço médio mais favorável e reduzir a pressão psicológica.

Venda em pânico num mercado volátil

Ver o seu portefólio perder valor de um dia para o outro pode ser extremamente stressante, e muitos principiantes acabam por reagir com vendas em pânico.

Por que deve evitar este comportamento?

Ao vender durante uma queda de mercado, cristaliza as perdas. No passado, os mercados de criptomoedas recuperaram o seu valor após grandes descidas.

Existe forma de se proteger.

Defina previamente um plano de stop-loss. Stop-Loss e Take-Profit são ordens condicionais que são ativadas automaticamente quando o preço atinge o valor definido como gatilho.

Se o preço atingir esse valor, a ordem é executada. Caso contrário, mantém-se ativa até ser cancelada manualmente.

Estas ferramentas ajudam os investidores a gerir automaticamente o risco e o lucro.

Evite reagir de forma emocional a oscilações de curto prazo.

Concentre-se nas tendências de longo prazo, não nos preços do momento.

A descentralização não significa que está fora da lei

Ignorar comissões e custos

As comissões de transação em criptomoedas podem parecer pequenas, mas acumulam-se rapidamente e podem afetar significativamente os seus investimentos.

Ao comprar criptomoeda, a comissão faz parte do custo total, o que pode levar a cálculos incorretos.

Na venda, não deduzir a comissão pode resultar numa apresentação inflacionada do lucro e, consequentemente, em impostos mais elevados.

No mundo DeFi, existem vários tipos de comissões, por isso é essencial registá-las todas para ter uma visão mais precisa das suas finanças. Mantenha um registo detalhado e inclua sempre as comissões na sua contabilidade.

Ignorar impostos e regulamentação

Muitos investidores iniciantes ignoram as leis locais e as obrigações fiscais relacionadas com criptomoedas, o que pode resultar em multas, auditorias fiscais ou até responsabilidade criminal.

É fundamental manter-se informado, estudar a legislação e a regulamentação fiscal do país onde reside, registar todas as transações de forma precisa e declarar atempadamente os lucros às autoridades competentes.

As regras variam de país para país — desde o cálculo do imposto sobre mais-valias até às obrigações de declarar ativos em criptomoedas —, por isso a pesquisa fiscal local é um passo essencial para investir de forma responsável.

Como investir de forma mais inteligente em criptomoedas?

Investir em criptomoedas pode trazer oportunidades significativas, mas também riscos sérios, especialmente para quem entra despreparado.

Por isso, é essencial que cada investidor, independentemente da sua experiência, se aproxime do mercado cripto com objetivos claros, expectativas realistas e disposição para aprender continuamente.

Educação, paciência e uma gestão de risco responsável são a base para o sucesso a longo prazo no mundo das criptomoedas.